Comprar um imóvel costuma exigir planejamento financeiro, e quem considera um consórcio imobiliário provavelmente encontrará uma palavra importante durante esse processo: lance.
O lance é uma das formas de concorrer à contemplação no consórcio e pode fazer parte da estratégia de quem possui recursos disponíveis e deseja tentar antecipar o acesso à carta de crédito.
Mas oferecer um lance não significa garantir a contemplação.
Por isso, antes de decidir quanto oferecer ou utilizar parte dos seus recursos, é importante entender como essa dinâmica funciona, quais modalidades podem existir e o que observar no contrato do seu grupo.
O que é o lance no consórcio imobiliário?
No consórcio, a contemplação é o momento em que o participante passa a ter direito ao crédito para aquisição do bem, observadas as regras e procedimentos aplicáveis.
Ela pode ocorrer por sorteio ou lance, nas assembleias de contemplação. A contemplação também depende da existência de recursos suficientes no grupo.
O lance é, em termos simples, uma oferta para antecipar parte das prestações do consórcio e concorrer à contemplação conforme os critérios previstos no contrato.
Se o lance for vencedor e as condições forem cumpridas, o valor correspondente será utilizado para quitar ou amortizar prestações futuras, de acordo com as regras contratuais.
Dar um lance garante a contemplação?
Não.
Essa é uma das informações mais importantes para quem está avaliando um consórcio.
O valor necessário para um lance vencedor pode variar conforme o grupo, a assembleia, os recursos disponíveis, as ofertas dos demais participantes e as regras estabelecidas no contrato.
Portanto, não existe um percentual universal de lance que garanta contemplação.
Desconfie de promessas de “contemplação garantida” ou de um prazo certo de contemplação baseado apenas na realização de um lance.
Quais são os tipos de lance?
As possibilidades concretas dependem das regras do grupo e do contrato.
Entre as modalidades que podem ser encontradas estão o lance com recursos próprios e o lance embutido. Também podem existir critérios específicos estabelecidos pela administradora para determinado grupo.
Lance com recursos próprios
Nessa modalidade, o participante utiliza recursos próprios para realizar a oferta.
Se o lance for vencedor, esses recursos são utilizados conforme as condições estabelecidas no contrato para antecipação de prestações.
Uma característica importante é que o recurso utilizado no lance não é retirado da carta de crédito.
Lance embutido
No lance embutido, quando essa modalidade estiver disponível, parte da própria carta de crédito é utilizada para compor a oferta.
Existe uma consequência importante: a parte utilizada como lance é descontada do crédito que ficará disponível para aquisição do bem.
Imagine, apenas como exemplo didático, uma carta de crédito de R$ 300 mil e um lance embutido de R$ 60 mil.
Caso o lance seja vencedor e a operação siga as condições aplicáveis, os R$ 60 mil utilizados no lance serão deduzidos do crédito, restando R$ 240 mil para a aquisição.
Por isso, é necessário verificar se o crédito restante continuará adequado ao imóvel pretendido.
Existe lance fixo e lance livre?
Essas modalidades podem existir, mas suas condições dependem da administradora e das regras específicas do grupo.
No lance livre, o participante define sua oferta dentro das condições previstas.
No lance fixo, quando disponibilizado, existe um percentual ou critério previamente estabelecido e também uma regra para determinar o vencedor em caso de mais de um participante.
Não existe um percentual universal válido para todos os consórcios.
Quanto devo dar de lance para ser contemplado?
Não existe um percentual que garanta contemplação.
Um lance que seria competitivo em determinada assembleia pode não ser suficiente em outra.
Isso acontece porque o resultado depende de diversos fatores, incluindo as ofertas realizadas pelos demais participantes e as condições do próprio grupo.
Quando informações sobre resultados anteriores estiverem disponíveis, elas podem servir como referência para planejamento, mas o histórico não garante o resultado da próxima assembleia.
Por isso, uma pergunta melhor do que “Qual percentual garante minha contemplação?” é:
“Qual valor posso destinar a um lance sem comprometer meu planejamento financeiro?”
Vale a pena utilizar todo o dinheiro disponível em um lance?
Não necessariamente.
A compra de um imóvel pode envolver outras despesas além da carta de crédito, dependendo da operação, como documentação, registros, tributos, mudança, eventuais reformas e outras necessidades.
Utilizar toda a reserva financeira apenas para tentar antecipar a contemplação pode não ser adequado.
O lance deve fazer parte do planejamento da compra do imóvel, e não ser tratado como uma aposta.
O lance reduz o valor das parcelas?
O efeito do lance vencedor sobre as prestações depende da forma de amortização prevista no contrato.
O valor do lance vencedor pode ser destinado à quitação ou amortização de prestações vincendas conforme as condições contratuais.
Antes de fazer uma oferta, é importante verificar como o lance será aplicado especificamente no seu grupo.
Posso usar FGTS para dar lance em consórcio imobiliário?
Existem situações em que recursos do FGTS podem ser utilizados no contexto de consórcio imobiliário residencial, desde que sejam atendidas as regras aplicáveis ao FGTS, à operação e ao contrato.
Como existem requisitos próprios, esse assunto merece uma explicação específica. Veja como usar o FGTS no consórcio imobiliário.
O que acontece depois que o lance é vencedor?
Vencer o lance significa avançar no processo de contemplação, mas não deve ser interpretado como liberação automática e irrestrita do dinheiro.
A administradora seguirá os procedimentos previstos para utilização do crédito, incluindo condições contratuais e análises aplicáveis.
Uma vez contemplado, o crédito pode ser utilizado para aquisição do bem da categoria contratada, respeitadas as regras correspondentes.
5 cuidados antes de ofertar um lance
- Leia as regras do seu grupo.
- Não conte com contemplação garantida.
- Preserve sua reserva financeira.
- No lance embutido, considere o crédito restante.
- Pense no objetivo final e no planejamento para aquisição do imóvel.
Consórcio imobiliário exige planejamento
O lance pode ser uma ferramenta importante dentro de um consórcio imobiliário, mas deve ser compreendido como parte de uma estratégia financeira mais ampla.
Antes de contratar, é importante avaliar o valor da carta de crédito, prazo, parcelas, custos previstos no contrato, possibilidades de contemplação e características do grupo.
Se você está planejando comprar um imóvel e quer entender as possibilidades disponíveis para o seu objetivo, a CotaFácil pode auxiliar nessa avaliação.
Se ainda está comparando modalidades, veja também consórcio ou financiamento: qual escolher?
Para entender a modalidade desde o início, veja como funciona o consórcio imobiliário.
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