Contratar crédito pode ajudar a realizar um projeto, reorganizar uma dívida ou lidar com uma necessidade financeira.
Mas a existência de uma oferta não significa que ela seja automaticamente adequada para o seu orçamento.
Empréstimos possuem custos e criam compromissos financeiros futuros.
Por isso, antes de contratar, é importante analisar muito mais do que o valor da parcela ou o dinheiro que será disponibilizado.
Veja 10 pontos que merecem atenção.
1. Entenda por que você precisa do crédito
Antes de comparar propostas, defina o objetivo.
Pergunte:
- Para que preciso desse dinheiro?
- Qual valor realmente preciso?
- É uma necessidade imediata?
- Posso esperar e me organizar de outra maneira?
- Estou contratando uma dívida para pagar outra?
Ter clareza sobre o objetivo ajuda a evitar contratar um valor maior do que o necessário.
2. Não olhe somente para a parcela
Uma parcela menor pode parecer mais confortável, mas isso não significa necessariamente que a operação tenha menor custo total.
Prazo, taxa, encargos e demais condições interferem no valor final. Compare sempre a operação completa.
Pergunte: "Quanto vou receber?" mas também: "Quanto vou pagar no total?"
3. Verifique a taxa de juros
A taxa de juros influencia o custo da operação. Ela pode variar de acordo com:
- modalidade;
- instituição responsável;
- perfil do cliente;
- prazo;
- condições da operação;
- garantias, quando aplicáveis.
Não utilizar uma taxa anunciada isoladamente para concluir que determinado crédito é automaticamente melhor.
4. Analise o Custo Efetivo Total (CET)
Um dos indicadores mais importantes na comparação de crédito é o Custo Efetivo Total.
O CET permite avaliar os custos da operação de maneira mais ampla do que observar somente a taxa de juros.
Antes da contratação, verifique as informações apresentadas na proposta e compare operações equivalentes.
Uma taxa aparentemente menor não deve ser analisada isoladamente de outros custos.
5. Observe o prazo da operação
Prazo maior pode reduzir o valor de cada parcela em determinadas operações, mas também prolonga o comprometimento financeiro.
Prazo menor pode produzir parcelas maiores.
A escolha precisa considerar tanto o valor mensal quanto o custo e o período total da dívida.
Não escolha o prazo apenas para alcançar a menor parcela possível.
6. Calcule o impacto no orçamento
Antes de contratar, considere todas as despesas que já fazem parte do seu mês. Inclua:
- moradia;
- alimentação;
- transporte;
- contas domésticas;
- outras dívidas;
- cartão de crédito;
- despesas familiares;
- compromissos recorrentes.
A nova parcela precisa caber no orçamento sem depender de uma situação financeira ideal todos os meses.
Também é importante considerar possíveis imprevistos.
7. Compare modalidades de crédito
Dependendo do perfil e do objetivo, podem existir diferentes modalidades disponíveis.
Entre elas podem estar, conforme elegibilidade e condições:
- crédito consignado;
- Consignado CLT / Crédito do Trabalhador;
- Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS;
- crédito utilizando limite disponível do cartão;
- crédito com imóvel em garantia;
- outras modalidades de empréstimo.
Cada uma possui funcionamento, custos, riscos e critérios próprios.
Não existe uma modalidade automaticamente melhor para todas as pessoas.
Consignado CLT: entenda como funciona o Crédito do Trabalhador
Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS: entenda como funciona
8. Entenda as garantias e consequências
Algumas operações podem envolver garantias ou vinculação de determinados recursos. Antes de contratar, entenda:
- qual garantia está envolvida;
- quais obrigações são assumidas;
- o que acontece em caso de inadimplência;
- quais recursos podem ficar comprometidos;
- quais condições constam no contrato.
Quanto mais relevante for a garantia para seu patrimônio, maior deve ser o cuidado na análise.
9. Confirme quem é responsável pela operação
Antes de fornecer informações ou contratar crédito, saiba quem é a instituição responsável pela operação.
A CotaFácil Soluções Financeiras - Presidente Prudente atua no atendimento e orientação comercial ao cliente como operação de franqueado CotaFácil.
A análise, aprovação, formalização e liberação de eventual crédito dependem da instituição responsável e das condições aplicáveis ao produto.
Não existe garantia de aprovação.
10. Leia a proposta e o contrato antes de aceitar
Não confirme uma contratação sem compreender as condições apresentadas. Verifique:
- valor solicitado;
- valor efetivamente disponibilizado;
- parcelas;
- prazo;
- juros;
- CET;
- custo total;
- datas de pagamento;
- garantias, quando houver;
- regras para quitação antecipada;
- consequências em caso de atraso;
- instituição responsável.
Se alguma informação não estiver clara, peça esclarecimento antes de contratar.
Crédito para pagar outra dívida: quando avaliar?
Em determinadas situações, substituir uma dívida mais cara por uma operação com condições mais adequadas pode fazer parte de uma reorganização financeira.
Mas a troca precisa representar uma melhora real.
Compare o saldo da dívida atual com:
- custo da nova operação;
- prazo;
- parcela;
- CET;
- valor total a pagar.
Não faça uma nova dívida apenas para adiar um problema financeiro.
Como comparar duas propostas?
Coloque as propostas lado a lado. Compare:
- valor líquido que você receberá;
- valor da parcela;
- número de parcelas;
- taxa informada;
- CET;
- valor total a pagar;
- prazo;
- garantias;
- condições para quitação;
- impacto no orçamento.
Evite decidir apenas porque uma proposta apresenta parcela menor.
Cuidado com golpes
Desconfie de quem promete:
- aprovação garantida;
- crédito garantido;
- liberação garantida;
- dinheiro sem análise;
- taxa garantida sem proposta formal;
- pagamento antecipado para liberar empréstimo.
Nunca compartilhe:
- senha bancária;
- senha da conta gov.br;
- código recebido por SMS;
- códigos de autenticação;
- credenciais pessoais.
Neste site, não solicitamos pelo formulário documentos pessoais, senhas, dados bancários, PIX ou pagamentos.
Informação também faz parte da decisão
Crédito pode ser uma ferramenta financeira quando utilizado de maneira planejada.
O mais importante é entender a operação antes de assumir o compromisso.
Compare alternativas, analise o custo total e escolha somente uma parcela que seja compatível com seu orçamento.
Uma simulação pode ajudar a conhecer possibilidades, mas não representa aprovação ou obrigação de contratar.
Quer conhecer as possibilidades de crédito?
Conheça as modalidades disponíveis e solicite atendimento para avaliar as possibilidades de acordo com o seu objetivo.
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