Financiamento Imobiliário 2026: SAC ou Price? Qual Paga Menos

Ao contratar um financiamento imobiliário, uma das decisões mais importantes — e menos compreendidas — é a escolha do sistema de amortização. SAC e Tabela Price são os dois mais usados no Brasil, e a diferença entre eles pode ultrapassar R$ 80 mil ao longo do contrato.

Neste guia, explicamos cada sistema, mostramos uma simulação real e ajudamos você a decidir qual faz mais sentido para o seu perfil em 2026.

Sistema SAC (Sistema de Amortização Constante)

No SAC, o valor amortizado todo mês é constante. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor (que cai mais rápido), as parcelas iniciais são mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo.

Tabela Price (Sistema Francês)

Na Price, a parcela é fixa do início ao fim. Nos primeiros anos, paga-se majoritariamente juros e pouca amortização — só nos anos finais a relação se inverte. Por isso, o saldo devedor demora mais a cair.

Qual sistema paga menos juros no total?

O SAC quase sempre resulta em menor custo total. A amortização acelerada reduz o saldo devedor mais rapidamente, e como os juros incidem sobre o saldo, a economia é significativa.

Simulação prática: R$ 400 mil em 30 anos a 11% a.a.

• SAC: primeira parcela ~R$ 4.778, última ~R$ 1.140. Total pago: ~R$ 660 mil
• Price: parcela fixa de ~R$ 3.808. Total pago: ~R$ 740 mil
• Economia com SAC: cerca de R$ 80 mil em juros

Quando escolher cada um

• Escolha SAC se sua renda comporta parcelas iniciais maiores e você prioriza economizar no longo prazo. Ideal para quem planeja amortizações extras com FGTS.
• Escolha Price se prefere previsibilidade total da parcela e tem orçamento mais apertado no início — mas saiba que pagará mais juros.

Dicas para reduzir ainda mais o custo

1. Use o FGTS a cada 2 anos para amortizar — abata as parcelas finais (reduz juros) ou reduza prazo
2. Negocie a taxa com mais de um banco (Caixa, BB, Itaú, Bradesco, Santander)
3. Considere o Minha Casa Minha Vida se a renda familiar for até R$ 8 mil em 2026
4. Avalie a portabilidade após alguns anos — o mercado pode oferecer taxa menor

Conclusão

Se a sua renda permite, o SAC tende a ser a melhor escolha financeira. Sempre simule nos dois sistemas, peça o CET e use o crédito imobiliário como ferramenta de construção de patrimônio — não apenas como meio de moradia. No Portal Cota Fácil você compara propostas das principais instituições do país em uma única busca.